Как и где можно получить заём под залог квартиры?
Кредитные организации предоставляют возможность взять займ, используя квартиру в качестве залога, при этом требования к заемщику и залоговой недвижимости довольно мягкие. Так, квартиру с неузаконенной перепланировкой или с долгами по коммунальным платежам также можно заложить.
Но каковы минусы такого займа и не скрываются ли некие ограничения со стороны кредитных организаций? Конечно, у займа под залог квартиры есть свои недостатки, как и у других видов кредитования. Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик всё же отдаст большую сумму, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под обременением, его нельзя продавать или обменивать.
Несмотря на это, риск изъятия квартиры из-за неплатежеспособности заемщика достаточно мал. Кредиторам не выгодно заниматься продажей квартиры, проще рекомендовать клиенту реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. Некоторые кредитные организации можно отнести к мошенническим, поэтому следует быть осторожным при выборе кредитора.
Если вы решите взять заём под залог квартиры, то нужно учитывать следующие моменты:
- Между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога. При предложении оформить заемные отношения через договор купли-продажи, стоит насторожиться, так как по такой схеме заемщик может потерять квартиру при первой же просрочке, а также кредитор становится официальным собственником жилплощади и может распоряжаться ею по своему усмотрению.
- Нет необходимости выписываться из квартиры, чтобы получить заём под залог неё.
- Оригиналы документов на квартиру предоставляются кредитору только для ознакомления и после этого должны остаться у собственника.
Где и как получить займ под залог квартиры
Не все финансовые учреждения смогут предложить заем на льготных условиях под залог квартиры, поскольку это зависит от их кредитной политики. Так, при обращении в кредитный брокер можно рассчитывать на более лояльные условия займа под залог квартиры. Эти компании выступают в качестве посредников между кредитором и заемщиком, позволяя взять заём людям, у которых не идеальная кредитная история, невозможность подтвердить доход и другие проблемы, которые могут стать препятствием для получения займа. Кредитные брокеры помогают решить финансовые и юридические проблемы, а затем подбирают кредитора. Брокеры могут иметь дело с любыми клиентами, но ответственные компании обеспечивают индивидуальный подход к каждому.
Помимо кредитных брокеров, микрофинансовые организации (МФО) также могут предложить выгодные условия займа, но здесь имеется риск столкнуться с непрозрачной договоренностью и процентами, которые оказываются гораздо выше, чем было обещано. Как правило, такие условия не выгодны для заемщика, который может попасть в долговую яму и утратить своё жилье. В 2019 году МФО было запрещено выдавать займы под залог недвижимости, и поэтому все организации, предлагающие такую услугу, являются мошенниками.
Выдачей залогового займа занимаются банки, но эти организации не заинтересованы в работе с проблемными заемщиками. Конечно, залог помогает повысить доверие к клиенту, но банк не выдаст займ человеку с испорченной кредитной историей. Кроме того, часто необходимо подтверждать свою платежеспособность, и повышается процентная ставка. При обращении в банк не стоит рассчитывать на лояльность к предмету залога.
Некоторые условия, которые нужно выполнить при обращении в Сбербанк для получения нецелевого кредита под залог недвижимости, включают минимальный возраст 21 года, постоянную (временную) регистрацию по месту жительства или пребывания на территории Российской Федерации, один год трудового стажа за последние пять лет, а также наличие официального трудоустройства на текущем месте не менее полугода. Возможны исключения, например, выдача кредита заемщику с официальным регулярным доходом из разрешенных законодательством источников.
Максимально возможная сумма займа в Сбербанке составляет 10 миллионов рублей или 60% стоимости недвижимости. Оценка стоимости жилья ложится на плечи заемщика, и часто требуется оформить страховку, что является дополнительной нагрузкой для заемщика. Процесс получения займа под залог квартиры занимает какое-то время, например в Сбербанке может занять 45 дней. Выдачей займов занимаются и кредитные потребительские кооперативы, которые могут предложить более выгодные условия.
Займы на демократичных условиях под залог квартир – доступное решение в случае финансовых затруднений. Согласно законодательству, деятельность кредитных потребительских кооперативов (КПК) должна соответствовать определенным требованиям. КПК «Сберегательный дом» - член саморегулируемой организации «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и предлагает кредитование физических лиц под залог недвижимости во всей РФ.
Одна из программ кооператива предлагает заемщикам получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых на капитальный ремонт или иное улучшение предмета залога. Для получения займа требуется предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. Получить займ можно как наличными, так и в безналичной форме, причем клиенту будут выданы деньги в течение суток после принятия заявки.
Консультационные услуги по кредитованию также предоставляются ГК «Фин-Центр». В процессе анализа заемщика, проверки залоговой недвижимости, заполнения кредитной документации и так далее используется автоматизация всех необходимых процессов. Этот подход позволяет быстро находить клиентам оптимальные варианты кредитования, включая тех, у кого есть проблемы с кредитной историей. Кроме того, ГК «Фин-Центр» имеет партнерские отношения с ведущими банковскими организациями. КПК «Сберегательный дом» включает следующие данные: ОГРН - 1207800060808, ИНН - 7842181135, а ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН - 1217700318087, ИНН - 7726479428.
Фото: freepik.com