Кредит в банке может быть удобным решением в случае, если вам необходимы средства на срочные нужды, но у вас недостаточно своих сбережений или вы не желаете их использовать. Однако, при использовании банковских продуктов может быть несколько подводных камней. Вы можете столкнуться с долгим ожиданием решения банка или переплатой по кредиту.

Ключевым вопросом здесь не является, какой банк выдает самые «хорошие» кредиты, а какой банк является наиболее выгодным для вас. Часто условия просто самих заемов распространяются на процентные ставки.

Существует несложный алгоритм выбора банка для кредита, который позволит вам ориентироваться в этом вопросе. Прежде всего, необходимо ответить на несколько вопросов:

• Готов ли конкретный банк считать вас платежеспособным заемщиком? Это касается требований для кредитования.
• Необходим ли первоначальный взнос для целевого кредита и есть ли возможность его оплатить?
• В каком размере вы можете рассчитывать на заем, учитывая вашу кредитную историю, и какова процентная ставка в выбранном банке?
• Как будут осуществляться выплаты и с какими комиссиями?
• Удобно ли вам будет выплачивать кредит?
• Можно ли досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий?

Кредиты: какой банк выбрать?

Если вы задумываетесь о взятии кредита, стоит ознакомиться с условиями нескольких наиболее известных банков. Они предоставляют разнообразные льготы и оптимальные условия кредитования, учитывая ваш уровень доходов, кредитную историю и другие параметры.

Особое внимание банки уделяют клиентам с хорошей кредитной историей, стабильной работой и наличием зарплатных карт. Однако, некоторые кредитные продукты также доступны и для широкого круга заемщиков. При выборе банка для оформления кредита не стоит торопиться, лучше ознакомиться с условиями нескольких банков и выбрать оптимальный вариант для своей ситуации.

Сбербанк – самый известный банк в России, который помимо стандартных кредитных программ готов предложить выгодные условия для военнослужащих.

Одна из программ – Новогодний кредит, предусматривает получение нецелевого кредита на сумму до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет по ставке от 11,9%. Еще одна программа, предлагаемая Сбербанком, рассчитана на клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство. Кредит на сумму до 1,5 миллиона рублей предоставляется на срок до 60 месяцев по ставке от 17%.

Сбербанк также предлагает отдельную программу рефинансирования по довольно низким ставкам. Но перед выбором кредитного предложения, важно сравнить условия от разных банков и выбрать наиболее комфортное для вас как по оформлению, так и по выплатам. Лучшим вариантом будет обращение в крупный банк, где можно оформить заявку онлайн.

Первый и крупнейший российский банк с иностранным участием, ЮниКредит Банк

предлагает полный спектр кредитных продуктов, включая потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку и кредитные карты.

Потребительские кредиты

Клиенты банка могут взять потребительский кредит на сумму до 3 000 000 рублей по ставке от 12,9% на срок до 84 месяцев. Есть возможность досрочного полного или частичного погашения без комиссии. По программе банка клиенты могут оформить дебетовую карту с 1% cash back при покупках. Если у клиента хорошая кредитная история, заём выдают по паспорту, без дополнительных документов.

Автокредиты

Банк предлагает целых десять продуктов автокредитования, включая экспресс-варианты (от 15,9% годовых), кредиты на подержанное авто (от 15% годовых) и займы на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы совместно с Jaguar Land Rover предоставляют отличную возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях. Первоначальный взнос составляет от 20%. Банк также работает с программой государственного льготного кредитования, ставка по которой составляет от 6% годовых.

Кредитные карты

Кредитная карта представлена несколькими вариантами, включая «АвтоКарту» (от 19,9% годовых) и Visa Air (от 19,9%). У каждой карты свои особенности и преимущества. Например, «АвтоКарта» предоставляет 2–3% cash back и «Пакет водителя», включающий подвоз топлива, эвакуацию авто и такси для водителя в случае ДТП и т.д.

Ипотека

ЮниКредит Банк предоставляет шесть вариантов ипотечного кредитования, включая кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и т.д. Клиенты могут также воспользоваться программой рефинансирования ипотеки другого банка. Ставка по ипотеке составляет от 10,25%, а при рефинансировании - от 10,25%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Преимущества ЮниКредит Банка

Преимущества ЮниКредит Банка включают участие в государственных программах кредитования, большой выбор кредитных продуктов для любой категории граждан и возможность получить кредит без дополнительных документов при наличии хорошей кредитной истории. Кроме того, банк предлагает низкую ставку по ипотеке, удобный калькулятор на сайте и бесплатную услугу мобильного банка. Есть также cash back и бонусные программы, а клиенты могут получить кредит с государственной субсидией.

Банк

Банк, занимающий одно из лидирующих положений на рынке, готов предоставить своим клиентам несколько программ кредитования, которые оценили уже многие заемщики.

Одной из наиболее популярных программ являются потребительские кредиты. Заем возможен на период от 4 до 60 месяцев, причем точный размер процентной ставки определяется индивидуально. Ставка определяется в зависимости от суммы кредита: при сумме кредита от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей составляет 11,99-19,49%, а при сумме от 50 000 до 69 000 рублей – 16,99-22,49%. Заявка на оформление кредита в данном случае может быть оставлена онлайн.

Еще одной программой являются кредитные карты от банка. Банк предлагает лимит по картам до 1 000 000 рублей, причем минимальная процентная ставка составляет 23,99%. Здесь клиенты также получат изменение наличия длительного беспроцентного периода до 100 дней, а также возможность получить cashback до 10%, а также скидки и бонусы на товары и услуги от компаний-партнеров («Аэрофлот», «М-Видео» и другие).

Автокредитование также является отличной программой для заемщиков. Займы выдаются на сумму от 112 000 до 3 000 000 рублей с первым взносом 15%. Процентные ставки здесь колеблются в диапазоне 10,5-15,5%.

Заключительной программой является ипотека, которая позволяет клиентам приобрести недвижимость с процентной ставкой от 9,39% на срок до 30 лет. Максимальная сумма в данном случае составит 50 000 000 рублей.

Дополнительным преимуществом является быстрый срок рассмотрения заявок – от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней на крупные займы. Банк также имеет собственную страховую компанию, которая предлагает иные виды страхования, а также удобные способы гашения кредита, такие как: через Интернет и мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

Банк Русский Стандарт известен и популярен благодаря кредитам на покупки и кредитным картам. В частности, кредит на товары в магазинах, включая торговые точки в Интернете, может быть предоставлен на сумму до 3 000 000 рублей. Банк рассматривает заявки практически моментально, и для принятия решения требуется всего 15 минут. Сроки кредитования составляют от трех до 36 месяцев, а условия зависят от конкретного магазина и товаров. Не требуется уплата дополнительных комиссий при раннем погашении кредита.

Банк Русский Стандарт также предоставляет кредитные карты. Ставка по карточным счетам составляет не менее 19,9%, а заявленный кредитный лимит в основном равен 300 000 рублей со льготным периодом, который может достигать 55 дней.

Одним из преимуществ выступает разнообразие доступных способов оплаты кредита. Вы можете оплачивать его через терминалы оплаты банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, систему CONTACT, «Почту России», банковским переводом и несколькими другими.

Если вы первый раз пропустите ежемесячный платеж, у вас есть два календарных дня на его погашение без взимания комиссии за просрочку.

Кредитное учреждение "Ренессанс Кредит" расширило свои возможности и предоставляет несколько видов кредитов для физических лиц. Заемщики могут выбрать такие предложения, как "Для клиентов банка", "Пенсионерам", "Больше документов - ниже ставки" и "На срочные цели".

Среди предлагаемых вариантов "Для клиентов банка" позволяет занять от 30 000 до 700 000 рублей на срок от 24-х до 60-ти месяцев, чему соответствует годовая ставка от 10,9% до 24,9%. "Пенсионерам" доступно получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на период от 24-х до 60-ти месяцев со ставкой от 11,9% до 26,3%. "Больше документов - ниже ставки" подразумевает возможность получить кредит на тех же условиях, что и в случае с "Для клиентов банка", но с более низкой процентной ставкой (10,9% - 24,1%), если клиент предоставит дополнительные документы, например, полис КАСКО или ДМС. "На срочные цели" позволяет получить займ на сумму от 30 000 до 100 000 рублей на срок до 60 месяцев со ставкой от 18,9% до 24,9%, предоставив всего два документа.

Клиенты также могут оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 19,9%, которую можно получить в тот же день обращения в банк.

Преимущества кредитования в "Ренессанс Кредит" включают возможность погасить задолженность через терминальные и торговые сети, платежные системы, а также через бухгалтерию в месте работы. Кроме того, заявка на кредит будет рассмотрена в течение 10 минут. Не будет взиматься комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита.

Совкомбанк: кредиты на льготных условиях для разных категорий населения

Совкомбанк предоставляет своим клиентам не только традиционные кредитные продукты, но и продукты на льготных условиях для социальных категорий граждан, которые обычно испытывают трудности в получении кредитов.

Один из наиболее интересных продуктов на льготных условиях - это кредитная программа «Экспресс плюс». Клиенты могут получить займ на сумму от 5000 до 40 000 рублей на срок до 18 месяцев год. Процентная ставка варьируется в пределах от 20,9 до 30,9%. Для получения кредита необходимы стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также наличие номера стационарного домашнего или рабочего телефона. Кредит предоставляется заемщикам до 85 лет.

Для тех, кто нуждается в крупной сумме, программа «Суперплюс» предлагает безцелевой займ от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 18 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по данному типу кредита в Совкомбанке составляет 17,4%.

Программа «Для ответственных плюс» предоставляет кредит на сумму от 40 001 до 299 999 рублей, с процентными ставками в пределах от 19,9 до 29,9%. Кредит выдается на срок 12–36 месяцев и предоставляется тем клиентам, которые предъявили диплом о высшем образовании и являются официально зарегистрированными семейными парами.

«Пенсионный плюс» - это кредит для работающих и неработающих пенсионеров. Клиенты могут получить займ от 40 001 до 299 000 рублей на срок до трех лет. Процентные ставки варьируются в пределах от 16,4 до 26,4%.

Если небольшая сумма необходима очень срочно, то стоит обратить внимание на программу «Мы сошли с ума». Кредит предоставляется при наличии стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев, максимальная сумма составляет 100 000 рублей и минимальная процентная ставка – 8,9%.

В Совкомбанке также существуют ипотечные и автокредиты.

Кроме того, особенности банковской политики Совкомбанка заключаются в том, что они активно работают с пожилыми клиентами и семейными парами, а также жителями отдаленных населенных пунктов. В отличие от других банков, выставляющих возрастной ценз до 70-75 лет, возраст заемщика для получения пенсионного кредита в Совкомбанке может составлять до 85 лет. Кроме того, в банке существуют специальные предложения для семейных пар в официальных или гражданских браках.

Восточный банк предлагает несколько вариантов для получения потребительских кредитов с различными тарифными планами.

Первый тарифный план, «Смарт кошелек», не является целевым и требует только одного документа для оформления кредита, а именно паспорта. Решение о получении кредита принимается в течение трех дней. Сумма кредита может быть от 300 000 до 5 000 000 рублей, а срок его погашения - от 12 до 36 месяцев. Процентная ставка на этот вид кредита составляет от 19% до 20%.

Следующий план, «Сезонный», является предложением на сезон и имеет фиксированную ставку 11,5%. Максимальная сумма кредита - 500 000 рублей, а срок его погашения - от 13 до 36 месяцев.

Тарифный план «Большие деньги» предлагает кредитную сумму до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 14,9%. Срок кредитования на этом плане также составляет от 12 до 36 месяцев, и требуется подтверждение доходов на основе 2НДФЛ или в форме Банка.

Кредитная карта «Равный платеж» предлагает лимит до 300 000 рублей, и ее можно оформить только при предъявлении паспорта. Требуется возраст от 21 до 76 лет и стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев. Процентная ставка на кредитную карту составляет от 22,7%.

Тарифный план «Под залог недвижимости» предлагает собственникам получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет при предоставлении недвижимости в залог. Минимальная ставка на этот вид кредита составляет 9,9%.

Тарифный план «Под залог автомобиля» предлагает кредитную сумму до 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 19% и сроком кредита от 1 до 5 лет.

И, наконец, тарифный план «Пенсионный» предлагает кредитную сумму от 40 000 до 99 999 рублей на срок от 13 до 36 месяцев, который можно оформить всего за 15 минут.

Кроме того, для некоторых видов кредитов нужен только паспорт, и во время действия кредитного договора есть возможность понизить процентную ставку. Принятие решения по выдаче кредита занимает всего пять минут.

Выгодное предложение от банка ВТБ - кредит наличными с простой и привлекательной схемой привлекает множество клиентов, которые нуждаются в срочных денежных средствах.

Сумма кредита наличными может быть от 100 000 до 5 000 000 рублей, сроком до 7 лет, при ставке от 7,9%. Решение о выдаче кредита будет принято всего за 5 минут при наличии справки о доходах за последние полгода. Более того, заемщикам могут быть предоставлены кредитные каникулы, которые позволяют пропустить до двух ежемесячных платежей со сдвигом их на более позднее время.

Банк ВТБ также предлагает множество преимуществ. Госслужащие, врачи и учителя могут воспользоваться специальными условиями рефинансирования. Как дополнительный бонус, при оформлении кредита появляется возможность получить cash back на карту от 0,5%. Кроме того, заёмщики могут погасить кредит со счета в другом банке.

Вопреки скандалу, который охватил "Открытие" в середине 2017 года, банк до сих пор удерживает лидирующие позиции в рейтингах. Это объясняется тем, что у банка имеется большое количество корпоративных клиентов, которым доступны специальные условия, однако частные клиенты могут не получить таких же выгодных предложений.

Что касается кредитов наличными, клиенты банка могут получить до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по процентной ставке от 8,9%.

Преимущества банка:

• Наличие льгот для сотрудников партнерских организаций.
• Возможность страхования от финансовых рисков.
• Оплата кредитов через специальную систему интернет-банкинга.

Фото: freepik.com