Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

В настоящее время любой гражданин может столкнуться с необходимостью провести процедуру банкротства. Ранее этот способ «очистки» от долгов применялся исключительно организациями и предпринимателями, однако теперь обычные частные лица также могут воспользоваться этой процедурой. Чтобы это стало возможным, была создана Фабрика банкротств физических лиц, которая постепенно наращивает мощности, обрабатывая приблизительно 1000 таких дел ежемесячно по всей стране. В 2018 году, третий год после того, как процедура личного банкротства была запущена, был отмечен рекордный рост. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 984.

Не смотря на позитивную статистику, существует необходимость в дополнительной информации о процедуре. Во-первых, есть некоторая неоднозначность процедуры, вызванной возможностью избавиться от долгового бремени, но при этом иметь риск потерять имущество и личные накопления. Во-вторых, сложности, связанные с пониманием законодательных формулировок и собственно процедуры, также вводят некоторых граждан в заблуждение. Чтобы более подробно рассмотреть эту процедуру, необходимо изучить особенности и этапы банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц представляет собой иск признания неспособности гражданина проводить финансовые операции и совершать расчёты с кредиторами. Она осуществляется через арбитражный суд.

После наступления просрочки платежей, которая составляет не менее трех месяцев, любой гражданин, чьи долги перевышают пятьсот тысяч рублей, обязан начать процедуру банкротства. Если же гражданин предвидит возможность банкротства, он может подать соответствующее заявление добровольно даже при меньших суммах долга - например, от 200 тысяч рублей. Заявление о банкротстве могут также подать кредиторы или орган Федеральной налоговой службы.

Согласно статье 213.4 Закона №127-ФЗ, случаи, в которых гражданин обязан подать заявление, и случаи, в которых он вправе сделать это добровольно, четко разделены. Например, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и прекрасно понимает, что не в состоянии создать исправить свою финансовую ситуацию, то это становится обязательным случаем. В этом случае, заявление в суд должно быть подано в течение 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Для признания физического лица банкротом необходимо подать определенный пакет документов. Он включает в себя следующие документы:

• Документы, подтверждающие задолженность, например, кредитный договор или расписка, а также документы, подтверждающие неплатежеспособность гражданина, который не может погасить долг в полном объеме, например, справка о доходах и выписки со счетов.
• Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие. Данная выписка должна быть предоставлена не позднее пяти дней до даты обращения в суд.
• Списки кредиторов, в которых указаны Ф.И.О., адрес и сумма задолженности. Эти списки должны быть приведены по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
• Опись имущества и его адреса нахождения, в том числе недвижимости, которая является предметом залога, например, квартира в ипотеке. Опись имущества должна быть приведена по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
• Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
• Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Выписка из реестра акционеров, если гражданин является акционером юридического лица.
• Сведения о доходах и налогах за три года.
• Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
• Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
• Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он является им).
• Копия свидетельства ИНН.
• Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
• Копия брачного договора (если есть).
• Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
• Копия свидетельства о рождении ребенка.
• Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника, например, справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Если гражданин хочет получить признание банкротом, то ему необходимо собрать все документы о доходах за последние три года. Данный период исчисляется до даты подачи заявления в суд.

Необходимо помнить, что в процессе банкротства существуют долги, которые не могут быть списаны. В таком списке включены различные обязательства, такие как алименты, компенсация морального вреда, обязательства восполнения вреда, причиненного жизни и здоровью, а также вред, вызванный в результате преступления или правонарушения. Однако, все текущие платежи, требования к выплатам заработной платы или выходного пособия, а также иные требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, не могут быть списаны.

Долги, перечисленные выше, могут быть предъявлены после окончания процесса банкротства гражданина в установленном законодательством РФ порядке. Обязательства по субсидиарной ответственности также сохраняют свою силу в долговой обязанности гражданина.

Как оптимизировать процесс банкротства для руководителей и учредителей компаний

Руководители и учредители юридических лиц должны относиться к процедуре подтверждения несостоятельности с особой ответственностью. Если руководство компании объявят банкротом, то руководитель потеряет свою должность не менее чем на три года, а сама компания будет испытывать большие репутационные потери. Чтобы избежать таких ситуаций, организации рекомендовано лишать претендента на банкротство полномочий директора компании. Самым оптимальным решением является расторжение трудового договора до того, как будет вынесено решение суда. Если трудовой договор расторгнут после решения суда, то кредиторы смогут потребовать выплаты компенсации несостоятельному директору в размере трехмесячной зарплаты.

Банкротство учредителя является еще более сложной процедурой, которая сопряжена с неприятными последствиями для компании. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу, а неопределенность судьбы доли приведет к неопределенности и неудобствам для других акционеров. Финансовый управляющий будет вынужден продавать долю, что повлечет за собой дополнительные расходы и увеличение стоимости его услуг. Оптимальным решением является заблаговременное выведение гражданина из состава учредителей ООО. Его доля переходит к организации, которая продолжает функционировать.

Каждая схема сопровождается рисками, которые можно сократить только при качественном выполнении и грамотном юридическом сопровождении, особенно в процессе банкротства. Неправильный подход может привести к крупным денежным потерям, в том числе для самой компании, которую руководит потенциальный банкрот. Стоимость процедуры банкротства для физических лиц зависит от вознаграждения для финансового управляющего, поэтому важно найти профессионала, который сможет выполнить свою работу на высоком уровне, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Стоимость процедуры банкротства физических лиц складывается из нескольких составляющих.

Во-первых, при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц, необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Данный платеж подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд и является обязательным.

Во-вторых, финансовому управляющему, занимающемуся проведением процедуры, автоматически начисляется вознаграждение в размере 25 000 рублей. Эта сумма переводится однократно при подаче заявления в суд.

В-третьих, необходимо учесть расходы на публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ). Оператор ЕФРСБ взимает плату за одно сообщение в размере 430 рублей 17 копеек.

В-четвертых, в зависимости от тарифов юридических компаний, которые помогают в оформлении банкротства, могут потребоваться дополнительные расходы на оплату услуг. Цена зависит от тарифа той или иной фирмы.

Кроме того, в некоторых случаях необходимо учитывать и расходы на проезд до арбитражного суда. В России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

Для сведения

Минимальная сумма, необходимая для признания гражданина банкротом, составляет от 30 000 до 40 000 рублей, причем на практике стоимость процедуры может достигать от 150 000 до 200 000 рублей. С учетом такой значительной стоимости многие люди могут решить отказаться от процедуры, когда размер их долга достигает минимально допустимого уровня.

В случае, если должник не имеет достаточныx финансовых средств для оплаты процедуры, ее выполнение будет прекращено. Согласно отчету Судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2 140 делах о банкротстве. Интересно, что 496 из этих дел были завершены из-за отсутствия необходимых средств для оплаты судебных расходов.

Таким образом, прежде чем принимать решение о начале процедуры банкротства, необходимо тщательно взвесить все возможные риски и последствия. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание гражданина несостоятельным может привести к вынужденной продаже недвижимости за смешную сумму. Поэтому рекомендуется обратиться к специалистам и получить квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства физических лиц, а также принять услуги юридического сопровождения процедуры.

Опубликованный закон о банкротстве физических лиц вызвал неоднозначные отзывы общественности. При заявлении о финансовой неспособности, гражданин рискует полностью лишиться даже своих небольших накоплений. В этом вопросе эксперты высказывали опасения, что это может привести к финансовой необязательности заемщиков и к убыткам для кредиторов.

Тем не менее, есть очевидные достоинства закона. Этот закон не только дает должникам шанс убрать излишнее долговое бремя, но и помогает поручителям, которые рисковали получить значительные долги.

Статус финансовой несостоятельности: плюсы и минусы

Когда речь заходит о статусе финансовой несостоятельности, многие отдают себе отчет в том, что многое может измениться. Для начала, процедура банкротства по стоимости может показаться слишком высокой. Кроме того, банкротство физического лица накладывает множество запретов:

1. Временно лишаются права на покупку и продажу имущества, передачу его залогу, выдачу поручительств. Причем, если человека признают банкротом, ему запрещается распоряжаться конкурсной массой.

2. Отъезд за границу (обязательное решение суда) и управление деньгами на банковских счетах также недоступны. Порядок распоряжения банковскими картами также становится более жестким.

Человек, который подал заявление на банкротство, обязан уведомлять кредитные учреждения о своем статусе в течение пяти лет после процедуры. Это делается, когда он обращается за новым кредитом или займом. Также на три года он лишается права занимать должности в юридических лицах и участвовать в их управлении.

Однако не стоит забывать и о преимуществах банкротства физических лиц. С момента признания человека банкротом происходит:

1. Прекращение удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам (кроме налогов, сборов и штрафов). Требования к гражданину могут предъявляться только в рамках дела о банкротстве.

2. Прекращение начисления неустоек и процентов по задолженностям.

3. Остановка исполнительных процедур по имущественным взысканиям.

В целом, банкротство физического лица сопровождается и минусами и плюсами. Однако многие люди, стремящиеся выйти из сложной финансовой ситуации, готовы пойти на процедуру ради затем, чтобы закончить с долгами и начать новую жизнь на "чистом листе".

Правила игры в банкротство физических лиц

Закон №127-ФЗ является основным законодательным актом, который устанавливает процедуру банкротства в Российской Федерации. С 1 октября 2015 года этот закон стал определять конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц - на это повлияли отдельные положения Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ.

Помимо этого, Закон о банкротстве физических лиц закрепил возможность проведения реструктуризации долга, которая дает возможность должнику восстанавливать платежеспособность и гасить долги по утвержденному плану. Стоит отметить, что на время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

Важным аспектом Закона №127-ФЗ является право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также его обязанность сделать это в определенных обстоятельствах.

По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, процедура банкротства в 2018 году была инициирована, в большинстве случаев, гражданами. Около 86% обращений о банкротстве были поданными гражданами (в 2017 году этот показатель составлял 82%). Кредиторы составили 12% инициаторов процедуры (в сравнении с 16% в 2017 году), а ФНС - лишь 1% (по сравнению с 2% в 2017 году).

Новая редакция Закона №127-ФЗ устанавливает четкие этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом следует рассказать поподробнее.

Оформление процедуры банкротства не является быстрым процессом, и для его завершения необходимо пройти несколько этапов по порядку. От подачи заявления до вынесения определения в суде проходит от двух недель до трех месяцев. В случае реструктуризации долгов, процесс занимает около четырех месяцев. А на реализацию имущества может уйти до полугода. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет около девяти месяцев - но это при условии, что суд немедленно вынесет решение об аукционе имущества без реструктуризации долгов. На подготовку к процедуре также необходимо отдельно выделить время.

Первый шаг в процедуре оформления банкротства - сбор необходимых документов. Этот список включает информацию о статусе, долгах, сделках, имуществе и других факторах. Но, как правило, конкретный перечень необходимых документов для физических лиц детализирован только после того, как заявление подано. Закон №127-ФЗ лишь устанавливает мандаты, которые обязательны для всех, а не вводит детали для каждой конкретной ситуации.

Важно знать, что суд и кредиторы могут запросить только копии документов. В то же время, отсутствие любого из документов может привести к возврату заявки и потере времени. Поэтому так важно собрать все необходимые бумаги для начала процедуры.

Для того, чтобы подать заявление на банкротство, гражданин должен подтвердить свою неспособность погасить долг и доказать наличие обстоятельств, которые мешают ему это сделать. В случае, если гражданин владеет недвижимостью, яхтами и другими дорогими вещами, но представленные документы свидетельствуют о минимальном доходе, это может вызвать подозрение в суде о попытке фиктивного банкротства, что в свою очередь может повлечь за собой административную или уголовную ответственность.

Если гражданин решил подать заявление в арбитражный суд на банкротство, то первым шагом будет оформление документа. Для этого требуется систематизировать данные по долговым обязательствам, подсчитать итоговую сумму долга, учесть текущие судебные процессы, составить опись имущества и банковских счетов. Кроме того, гражданин должен выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Важно отметить, что участие управляющего обязательно при оформлении банкротства физических лиц. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Физические лица, желающие подать заявление о банкротстве, должны заполнить специализированную форму. В шапке указывается наименование суда, Ф.И.О. гражданина, его дата рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также телефон для связи с потенциальным банкротом. В заявлении должна быть предоставлена информация о сумме задолженности, в случае если гражданин не согласен с суммой, указанной кредиторами, надо указать только неоспоримый долг. Важно обратить внимание на долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью, если таковые имеются.

Далее в заявлении указываются причины, вызвавшие ухудшение финансового состояния заявителя. Если имеются исковые требования, исполнительные производства или другие документы, свидетельствующие о списании денег со счетов, это также необходимо указать. Обязательно следует указать наличие имущества и банковских счетов, как в РФ, так и за ее пределами. В конце заявления следует выбрать СРО (саморегулируемую организацию) и перечислить прилагаемые документы. Гражданин должен также оплатить госпошлину и приложить чек об оплате.

Заявление можно подать одним из трех способов: лично, почтой или онлайн.

В случае принятия судом решения о банкротстве, гражданин может выбрать один из следующих вариантов: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.

Реструктуризация - это изменение условий обслуживания долга, включающее в себя изменение ставок и сроков. Такую форму могут претендовать граждане с регулярным доходом, у которых нет судимостей за экономическое преступление и которые не являются банкротами. Долги, которые были реструктурированы, не начисляют проценты, не вводятся финансовые санкции и не требуют обеспечения. Вся конкурсная масса в случае реализации имущества описывается финансовым управляющим, который также проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже.

Мировое соглашение может быть заключено до того, как человек будет признан банкротом. Если мировое соглашение достигнуто, то процесс реструктуризации прекращается, действия финансового управляющего приостанавливаются, а отсрочка требований по погашению долгов предоставляется. В случае нарушения мирового соглашения, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства означает, что государство и кредиторы признают гражданина неплатежеспособным и прекращают преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. Банкротство физических лиц имеет ряд негативных последствий, которые уже описаны ранее.

Фото: freepik.com